A Grameen-modell társadalmi hasznosulásának mérhetősége

(1)

„I. Alternatív finanszírozási stratégiák”

Sopron, 2012. október 3

(2)

A Grameen-modell társadalmi hasznosulásának mérhetősége

Gál Veronika Alexandra – Sipiczki Zoltán – Dr. Szóka Károly – Vajay Julianna

KE-GTK – NyME-KTK

TÁMOP-4.2.2/B-10/1-2010-0019 A Kaposvári Egyetem tudományos

képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése

(3)

Az előadás tartalma

• A Grameen Bank

• A Kiútprogram

• A hatások mérése

• Költség-haszon elemzés

• Összegzés, következtetések

(4)

A Grameen Bank

• 1976., 1983.

• Csoportos mikrohitelezés

• Kölcsönös felelősségvállalás, morális viselkedés

• A szegénység oka a képességek kihasználatlansága

• A szegénység elleni harc leghatásosabb eszköze az emberekben rejlő energia és kreativitás

(5)

Kiútprogram

• 2010.

• 3 éves pilot periódus

• Cél: az elmaradott térségek fejlesztése, vállalkozási lehetőségek teremtése

• Konstrukciók:

• 200 000 Ft 6 hó

• 500 000 Ft 12 hó

• 1 000 000 Ft 18 hó

(6)

A hatások mérése, mérhetősége

• Hatások mérése a Grameen Banknál

• Pénzügyi kimutatások – pénzügyi hatások

• 10 indikátor – szociális hatások

• Hatások mérése a Kiútprogramnál

• Pénzügyi elemzések

• Költség-haszon elemzés

(7)

Költség-haszon elemzés

• Cél:

• költségek és hasznok vizsgálata a hitelnyújtó szervezet és az állam szempontjából

• Számszerűsíthető és nem számszerűsíthető költségek és hasznok összefoglalása

(8)

Alapfeltevések I.

Megnevezés Érték

Kamat mértéke 20%

A hitelek bedőlési aránya 25%

Anyagjellegű ráfordítás 69 099 000 Ft

Értékcsökkenés 3 574 000 Ft

Egyéb ráfordítás 9 313 000 Ft

Egyéb költségek 81 986 000 Ft

Hitelfelvevők (hitelek) száma 94 db A Grameen-modell

munkatársainak száma 30,7 fő 1 Hitelre jutó dolgozó 0,327 fő Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

(9)

Alapfeltevések II.

Megnevezés Érték

1 főre jutó bérköltség 4 119 577 Ft

Bérjárulék 25 894 000 Ft

Személyi jellegű ráfordítás 126 471 000 Ft

Minimálbér összege havonta 93 000 Ft

Szociális hozzájárulási adó (27%) 28 249 Ft

Nyugdíjjárulék (10%) 9 300 Ft

Egészségbiztosítási és munkaerő piaci járulék (9%) 11 858 Ft

SZJA (16%) 14 880 Ft

Vállalkozói járulékok összege havonta (2012) 64 286 Ft

Átlagos álláskeresési (munkanélküli) járadék

havonta (2012) 48 223 Ft

Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. és a KSH adatai alapján

(10)

Költség-haszon elemzés a fél éves konstrukciónál 1 hitelre vetítve

Haszon Költség Egyenleg

Szegények Bankja Felvett hitelösszeg 200 000

A modell személyi jellegű

ráfordításai 672 718

Nem fizetés költsége 50 000

Kamat bevétel 30 000

Tőketörlesztés 200 000

Összesen 230 000 922 718 -692 718

Állam

Bérjárulék (Vállalkozó) 385 718

Bérjárulék megtakarítás

(Modell munkatársai) 137 734

Állami segély megtakarítás 289 338

Összesen 1 042 790 922 718 120 071

(adatok Ft-ban)

Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

(11)

A költség-haszon elemzés nem számszerűsíthető tényezői

• ÁFA

• TAO

• Munkalehetőségek

• Adómorál növekedése

• Iskolázottság növekedése

• Közösség erősítő hatás

• Egészségi állapot javulása (EÜ. költsége)

(12)

Költség-haszon elemzés a fél éves konstrukciónál szervezetre vetítve

0. év 1. év 2. év 3. év 4.-10. év IRR

Szegények Bankja Felvett hitelösszeg -18 800

A modell személyi jellegű

ráfordítások -126 471 -126 471 -126 471

Egyéb költségek -81 986 -81 986 -81 986

Nem fizetés költsége -4 700

Kamat bevétel 2 820

Tőketörlesztés 18 800

Állam

Bérjárulék (Vállalkozó) 72 515 72 515 72 515 72 515 Bérjárulék megtakarítás

(Modell munkatársai) 25 894 25 894 25 894

Állami segély megtakarítás 54 396

Összesen -18 800 -38 732 -110 048 -110 048 72 515 14%

(adatok eFt-ban)

(13)

Költség-haszon elemzés az egyéves konstrukciónál

(adatok Ft-ban)

Szegények Bankja összesen 575 000 1 970 436 -1 395 436 Állam összesen 2 200 579 1 970 436 230 143

0. év 1. év 2. év 3. év 4.-10. év IRR Összesen -47 000 -13 352 -110 048 -110 048 72 515 13%

1 hitelre vetítve

Szervezetre vetítve (adatok eFt-ban)

(14)

Költség-haszon elemzés a másfél éves konstrukciónál

Szegények Bankja összesen 1 150 000 3 268 154 -2 118 154

Állam összesen 3 588 369 3 268 154 320 214

1 hitelre vetítve (adatok Ft-ban)

Szervezetre vetítve (adatok eFt-ban) 0. év 1. év 2. év 3. év 4.-10. év IRR Összesen -94 000 -69 752 -11 348 -110 048 72 515 11%

(15)

Összefoglalás, következtetések

• A hitelezés csupán a hitelt nyújtó szervezetet tekintve jelentős veszteséggel jár, amit a társadalmi hasznok kompenzálnak

• Szükséges az állami szerepvállalás, az

adminisztráció egyszerűsítése, adókedvezmények nyújtása

• Állami szerepvállalással a kezdeti nehézségek után 10 éves időtávon 11-14%-os belső megtérülés is elérhető

(16)

TÁMOP-4.2.2/B-10/1-2010-0019 A Kaposvári Egyetem tudományos

képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése