Az Európai Unió pénzinformatikai rendszerei és a magyar csatlakozás

Az Európai Unió pénzinformatikai rendszerei és a magyar csatlakozás

B EVEZETÉS

M a g y a r o r s z á g e u r ó p a i u n ió s c s a tl a k o z á s á t k ö v e tő e n a z o r s z á g g a l s z e m b e n i k o n

v e r g e n c ia k r ité r iu m o k a s z a k te r ü l e te n k é n ti E U k o m fo r m itá s m e g te r e m t é s é n e k ir á

n y á b ó l j e l e n tk e z n e k a l e g a l a p v e tő b b m ó d o n . É rv é n y e s e z a k ö v e te l m é n y a h a z a i

p é n z in fo r m a tik a i t e r ü l e tr e is , a h o l a h a tá r o z o tt fo r m á b a n j e l e n tk e z ő k o n v e r g e n c ia

k r ité r iu m id ő sk á l á j á n a k k e z d e te a 2 0 0 4 . m á j u s 1 je i c s a tla k o z á s d á t u m a , s h a n e m is

a v é g s ő m é r fö l d k ő , d e a je l e n l e g b e l á th a tó l e g fo n t o s a b b h a tá r id ő a p é n z in fo r m a t ik a i

te r ü l e te n a 2 0 1 0 . é v r e te rv e z e tt c s a tl a k o z á s u n k a z E u r ó p a i M o n e t á r is U n ió h o z . E z e n

a z id ő s k á l á n k e ll a m a g y a r p é n z in fo r m a t ik a i r e n d s z e r e k n e k t elj e s k ö r ű e n „k é p e s s é

é s k o m p a tib il is s é ” v á l n iu k a z E u r ó p a i U n ió a d e k v á t r e n d s z e r e iv e l .

A Z E URÓPAI U NIÓ PÉNZINFORMATIKAI RENDSZEREI Fejlemények az európai elszámolás-forgalomban

E u r ó p a a v il á g é l e n j á r ó t e n d e n c iá it , e l s ő s o rb a n a z E g y e s ü l t Á ll a m o k p é n z in fo r

m a tik a i r e n d s z e r e in e k fe jl ő d é s é t ig y e k s z ik n y o m o n k ö v e t n i. A j e ll e m z ő t e n d e n c ia a z

e l s z á m o l ó h á z i t e v é k e n y s é g á ll a m i s z fé r á b ó l a p ia c i s z fé r á b a tö r té n ő á tt e v ő d é s e , v a

g y is a l ib e r a l iz á ló d á s a z e l s z á m o l á s i p ia c o n . J ó l n y o m o n k ö v e th e t ő e z z e l p á rh u z a

m o s a n a z o r s z á g h a t á r o k o n t ú l n y ú l ó r e g io n á l is , s ő t fö l d r é s z n y i l e fe d e tt s é g ű , n a g y

e g y s é g e s r e n d s z e r e k k ia l a k u lá s a . A r e g io n á lis e l s z á m o l ó h á z a k ü zl e t i a l a p o n m ű k ö d

* B G F P én z ü g y i é s S z á m v it eli F ő isk o la i K a r Z ala eg er sz eg i In t éz et e , In fo r m atik a T an sz ék , fő is N

k o la i a d ju n k tu s .

n e k a v il á g e g y r e n a g y o b b r é s z é n . A p é n z in fo r m a tik a i r e n d s z e r e k is fe lh a s z n á lj á k a z

ú j s z a b v á n y o k m e g j e l e n é s é t , a m e ly e k e t e l s ő s o rb a n a z in t e r n e t h o z m a g á v a l , s m e g

v a l ó s íta n a k íg y ú j l e h e tő s é g e k e t, p l . a z in t e r n e t a l a p ú t ő z s d e i t r a n z a k c ió fe lv it e l l e

h e tő s é g é t.

Központi Bankok Európai Rendszere – KBER

A z e u r ó p a i u n ió s tö r e k v é s e k j e g y éb e n l é tr e k e ll e tt h o z n i a z e g y s é g e s p é n z ü g y i

r e n d s z e r t , a z E u r ó p a i M o n e t á r is U n ió t. E h h e z s z ü k s é g v o l t a z e g y s é g e s p é n z é s a z

e u r ó p a i je g y b a n k m e g te r e m t é s é r e is . A n a g y l é p é s 1 9 9 8 . j ú l iu s 1 j é n k ö v e tk e z e tt b e ,

a m ik o r a m e g a l a k u l t a K ö z p o n t i B a n k o k E u r ó p a i R e n d s z e r e ( K B E R ) . E h h e z 1 9 9 8 .

m á j u s 2 6 á n a 1 1 r é s z tv e v ő ta g á ll a m á ll a m é s k o r m á n y fő i k ij e l ö l té k a j ö v e n d ő b e l i

k ö z ö s e u r ó p a i j e g y b a n k e l n ö k é t, a l e l n ö k é t é s 4 m á s ik ig a z g a tó s á g i ta g j á t, j ú l iu s 1 j é n

p e d ig a z E u r ó p a i M o n e tá r is I n t é z e t ( E M I ) m e g s z ű n t é v e l e g y id ő b e n m e g a l a k u l t a

K ö z p o n t i B a n k o k R e n d s z e r e . A K B E R ta g j a i e g y r é s z t a z E u r ó p a i K ö z p o n t i B a n k

( E K B ) , m á s r é s z t a z E u r ó p a i U n ió 1 5 ta g á ll a m á n a k j e g y b a n k j a i. N é g y E U ta g á lla m

(A n g l ia , D á n ia , G ö r ö g o r s z á g é s S v é d o r s z á g ) k ö z p o n t i b a n k j a n e m c s a tl a k o z o t t a z

E M U h o z , e z e n ta g á ll a m o k n e m t a r to z n a k a z e u r o z ó n á b a , íg y s p e c iá l is s tá tu s s z a l

r e n d e lk e z n ek . S z a b a d o n v é g e zh e tik a n e m z e ti m o n e t á r is p o l it ik a i m ű v e l e t e ik e t, d e

n e m v e h e tn e k r é s z t a b b a n a d ö n té s i m e c h a n iz m u sb a n , a m e ly a z e u r o z ó n á r a v o n a t

k o z ó e g y s é g e s m o n e t á r is p o l itik á r a v o n a tk o z ik .

A K o r m á n y z ó T a n á c s j a n u á r i d ö n té s e a l a p j á n 1 9 9 9 . e l e j é tő l b e v e z e t té k a z

E u r ó r e n d s z e r ( E u r o sy s te m ) fo g a l m á t , m e ly a z E K B é s a 1 1 r é s z tv e v ő n e m z e ti b a n k

e g y ü t te s é t ta k a rja .

A fe n t ie k s z e r in t k ia la k u l t e u r ó p a i p é n z ü g y i r e n d s z e rb e n 1 9 9 9 . j a n u á r 1 j é tő l b e

v e z e tt é k a z e u r ó t, e g y e l ő r e c s a k s z á m l a p é n zk é n t a n e m z e tk ö z i f o r g a l o m b a n , m a j d

2 0 0 2 . j a n u á r 1 j é tő l k é s z p é n z fo r m á b a n is , m in t b a n k j e g y é s é r m e . E h h e z r ö g z ít e t té k

a z ú n . k o n v e r z ió s r á t á k a t , v a g y is a m e g s z ű n ő n e m z e ti v a l u t á k a k k o r i é rv é n y e s e u r ó

á r fo ly a m a it.

Európai Központi Bank – EKB

A z E u r o p e a n C e n t r a l B a n k ( E C B ) a z E u r ó p a i U n ió p é n z ü g y i r e n d s z e r é n e k , a M o

n e t á r is U n ió n a k a l a p p ill é r e , u g y a n a k k o r n e m r e n d e lk e z ik te lj e s ö n á lló s á g g a l a z e u

r ó p a i m o n e tá r is ü g y e k in t é z é s é b e n , m e r t a d ö n té s i m e c h a n iz m u s b a b e v o n á s r a k e

r ü l t e k a 1 1 E M U ta g o r s z á g n e m z e ti k ö z p o n ti b a n k j a in a k k o r m á n y z ó i.

A z E K B j e g y z e t t tő k é j e 5 M r d E U R . A b a n k k iz á r ó l a g o s t ő k e j e g y z ő i a n e m z e ti

k ö z p o n ti b a n k o k . A t ő k e j e g y z é s s o r á n a z e g y e s n e m z e ti b a n k o k ( n é g y t iz e d e s p o n

to s s á g g a l k ife j e z e t t) s ú ly á t a k ö z ö s s é g G D P j é n é s n é p e s s é g é n b e l ü l i ta g á lla m i r é s z e

s e d é s a l a p j á n h a tá r o z tá k m e g . A 1 1 e u r o z ó n a b e l i n e m z e ti b a n k a t ő k e j e g y z é s s o r á n a

s z á m á r a el ő ír t ö s s z e g e t e g é s z é b e n , a z e u r ó t b e n e m v e z e tő 4 E U t a g á ll a m n e m z e ti

b a n k j a p e d ig c s a k a z e l ő ír t ö s s z e g 5 % á t v o l t k ö t el e s b e fiz e tn i, m e ly ö s s z e g g e l a z

E K B m ű k ö d é s i k ö l t s é g e ih e z j á r u l n a k h o z z á . E z e k a l a p já n a b e fiz e te tt j e g y z e tt t ő k e

n a g y s á g a 3 ,9 9 8 M r d E U R .

A z E K B m ű k ö d é s i k e r e te i l é n y e g é b e n m e g fe l e l n e k e g y n e m z e ti k ö z p o n t i b a n k fe

l a d a ta in a k .[ 1 ]

Központi Bankok Európai Rendszere – KBER

A z E u r o p e a n S y s te m o f C e n tr a l B a n k s ( E S C B ) a z E u r ó p a i U n ió p é n z ü g y i r e n d s z e

r é n e k l e g m a g a s a b b s z in tű s z e rv e z e te . M a g á b a fo g l a lj a a z E K B t , v a l a m in t a 1 5 E U

ta g á ll a m N e m z e ti K ö z p o n t i B a n k j a it ( N K B ) . A z e u r ó p a i s z in tű m o n e t á r is d ö n té s e k

a z E K B 3 d ö n t é sh o z ó s z e rv é b e n v a l ó s u l n a k m e g , t é m a k ö r i j o g o s u l ts á g i s tr u k t ú r a

m e n té n . L é n y e g e s m o m e n tu m v is z o n t, h o g y a z E K B d ö n t é sh o z ó s z e rv e ib e n h e ly e t

fo g l a l n a k a G M U 1 1 , ill e tv e a z E U 1 5 n e m z e ti k ö z p o n ti b a n k j a in a k k o r m á n y z ó i is ,

tú l a z E K B I g a z g a tó s á g i ta g j a in . E b b ő l a „b e l s ő s k ü l s ő s ” r é s z tv e v ő i k ö rb ő l a l a k u l k i

a z E K B é g is z e a l a tti, d e v a l ó j á b a n K B E R E U s d ö n té s i m e c h a n iz m u s .

A TARGET

A T A R G E T a z E U o r s z á g o k b a n m ű k ö d ő , v a l ó s id e j ű b r u ttó e l s z á m o l á s a l a p j á n

m ű k ö d ő fiz e té s i r e n d s z e r e k b ő l ( R T G S ) , v a l a m in t a z e z e k k ö z ö t t ö s s z ek ö t te t é s t b iz to

s ító r e n d s z e rb ő l ( in te rl in k in g ) á ll . A T A R G E T m o z a ik s z ó a z a n g o l e l n e v e z é s ( T r a n s

E u r o p e a n T r a n s fe r ) k e z d ő b e tű ib ő l a l a k u lt k i, j e l e n té s é b e n p e d ig a k ö z ö s „ c é l ” t h o r

d o z z a , a z e u r ó p a i e g y e s ít é s t.

A TARGET létrehozása

1 9 9 8 n o v e m b e r é b e n a z E K B k ia d t a a T r a n s e u r ó p a i A u t o m a t iz á l t V a l ó s id e j ű

B r u tt ó E l s z á m o l á s i r e n d s z e r ( T A R G E T ) p r o j e k t e l ő r e h a l a d á s á r ó l s z ó l ó h a r m a d ik

j e l e n té s t. A z E M I T a n á c s á n a k – a m i k o r á b b a n , a z E K B m e g a l a k u l á s a e l ő tt a p r o j e k

te t g o n d o z ta – m in d e n a d d ig i d ö n té s é t a z E K B K o r m á n y z ó T a n á c s a e l fo g a d t a . E z z e l

h iv a t a l o s a n is l é tr e j ö tt a z E U e g y s é g e s fiz e té s i r e n d s z e r e , a z E U 1 5 j e g y b a n k j a i á l ta l

ü z e m e l te te tt h a z a i R T G S fiz e té s i r e n d s z e r e k ö s s z e k a p c s o l á s a k é n t [ 6 ] .

K o r á b b a n a z E M I j e l e n t e tt e m e g a z el s ő j e l e n t é s t a T A R G E T r ő l , m a j d a T A R G E T

p r o j ek t e l ő r e h a l a d á s á r ó l s z ó l ó e l s ő é s m á s o d ik j e l e n t é s t. 1 9 9 8 . j ú l iu s á b a n a z E K B

k é t in fo r m á c ió s a n y a g o t is k ia d o tt a té m á b a n : „ T A R G E T b r o ch u r e ” é s „ T h e T A R G E T

s e rv ic e l e v e l ” .

A T A R G E T 1 9 9 9 . j a n u á r 1 j e i in d u l á s á ig é s a z t k ö v e t ő e n a k e z d e t i é r té k e l é s e k id ő

s z a k á b a n is s z á m o s k ia d v á n y j e l e n t m e g a z E K B g o n d o z á s á b a n [2 ] – [ 9 ] .

A TARGET működése

A T A R G E T m ű k ö d é s é n e k s z e rv e z é s i a la p j a a d e c e n t r a l iz á c ió e lv e , a m i e l s ő s o rb a n

k é n y s z e r ű s é g b ő l k e r ü l t e l fo g a d á s r a . A fiz e t é s i r e n d s z e r a m á r m e g l é v ő n e m z e ti

R T G S h a z a i fiz e t é s i r e n d s z e r e k r e a l a p o z ó d ik . A b a n k k ö z i k ie g y e n l ít é s a j e g y b a n k i

s z á m l á k o n tö r té n ik , e z e n fiz e té s e k e t a j e g y b a n k o k e g y m á s k ö z ö t t b o n y o l ítj á k . N é

h á n y c e n tr a l iz á l t fu n k c ió is v a n : T A R G E T k o o r d in á to r , e n d o f d a y fu n k c ió ,

h e l p d e s k , te s z t k ö z p o n t, a z E u r o 1 é s a C L S s z á m l a v e z e té s é s k ie g y e n l ít é s .

A r é s z tv e v ő k k ö z ö tt i k a p c s o l a t o t a S .W .I .F .T . á l t a l n y ú j t o tt I N T E R L I N K I N G s z o l

g á l ta tá s t e r e m ti m e g . M in d e n j e g y b a n k s z á m l á t v e z e t a z ö s s z e s tö b b i j e g y b a n k r é

s z é r e a „h a t á r o n ” á tm e n ő fiz e té s i m e g b íz á s o k te lj e s ít é s é r e . A j e g y b a n k o k é s a z E K B

e g y m á s s a l s z in té n S .W .I .F .T . k a p c s o l a tb a n v a n n a k .

A T A R G E T e u r ó á t u t a l á s o k a t ( c r e d it tr a n s fe r ) b o n y o l ít a z E U ta g o r s z á g o k k ö z ö tt.

A b a n k to b a n k é s ü g y fé l á tu t a l á s o k e s e t é b e n n in c s a l s ó é s fe l s ő é r té k h a tá r . A fiz e té

s e k e t a b a n k a s a j á t je g y b a n k já h o z n y ú j tj a b e , a m e ly a te rh e lé s t k ö v e t ő e n to v á b b ítj a a

té te l t a j o g o s u l t b a n k j e g y b a n k j á h o z . A m a x im á l is te lj e s íté s i id ő 3 0 p e r c a k é t R T G S r e

n é zv e , u tá n a e l k e ll in d íta n i a h ib a k e r e s é s t. A z in d ító j e g y b a n k i te rh e lé s tő l k e z d v e a

té te l v is s z a v o n h a ta tl a n , a fo g a d ó j e g y b a n k i j ó v á ír á s t k ö v e t ő e n p e d ig v é g l e g e s , a m ir ő l

v is s z a ig a z o l á s t k a p a z in d ít ó j e g y b a n k .

A m ű k ö d é s i id ő t e k in te té b e n e g y s é g e s a z ü z e m id ő , E K B z ó n a id ő s z e r in t, ü g y fé l

té te l e k : 7 .0 0 1 7 .0 0 in te rb a n k té t e l e k : 7 .0 0 1 8 .0 0 . S z ü n n a p o k : s z o m b a t , v a s á r n a p ,

ú j é v , n a g y p é n t ek , h ú sv é t h é tfő , m á j u s 1 ., d e c e m b e r 2 5 2 6 . S z ü n n a p o k o n n in c s r e n

d e lk e z é s r e á ll á s , a k ie g y e n l íté s te r m é s z e t e s e n e u r ó b a n tö r té n ik .

F o n t o s a k a l ik v id itá s i k é r d é s e k is . A k ö t e l e z ő ta r t a l é k a n a p fo ly a m á n fe lh a s z n á l

h a t ó a fiz e té s e k fe d e z e té ü l . K o rl á tl a n a d íj m e n te s n a p k ö z b e n i h it e lk e r e t ( a z E M U

ta g o r s z á g o k n a k ) . 1 0 0 % o s fe d e z e t m e ll e t t. A z „ o u t” o r s z á g o k k ö t e l e s e k b iz to s íta n i

a z t , h o g y a tö b b i j e g y b a n k k a l s z e m b e n c r e d it p o z íc ió b a n l e g y e n e k , a b a n k o k r é s z é r e

a d h a tó h ite lk e r e t e t a z E K B m e g h a tá r o z z a .

A T A R G E T n a p v é g i fo ly a m a t (e n d o fd a y p r o c e d u r e ) a tr a n z a k c ió r e fe r e n c ia

s z á m o k r a a l a p u l . A z E K B m in d e n b il a t e r á l is k a p c s o l a t r a ell e n ő r z i a n a p v é g é n a

j e g y b a n k o k j e l e n t é s e i a l a p j á n :

•

^{a l e g n a g y o b b in te rl in k in g r e fe r e n c ia s z á m o t ,}

•

^{v a l a m in t a te lj e s ít e tt fiz e t é s e k é r té k ö s s z e g é t.}

H ib a e s e t é n e l in d u l a h ib a k e r e s é s i fo ly a m a t [1 2 ].

A n e m z e t i k ö z p o n t i b a n k o k á lt a l ü z e m e l te t e t t R T G S r e n d s z e r e k h e z c s a tl a k o z n a k

a „b e l fö l d i” h ite l in té z e te k é s a k iv é te l e s j e g y b a n k i e lb ír á l á s a l a p j á n j o g o s u lt e g y é b

r é s z tv e v ő k . A h a z a i R T G S r e n d s z e r e k N e m z e t i K ö z p o n t i B a n k o n k e r e s z tü l m in t „ o r

s z á g k a p u n á t ” k a p c s o l ó d n a k a S .W .I .F .T . á l ta l b iz to s íto tt „ I n te rl in k in g ” k o m m u n i

k á c ió s r e n d s z e rh e z , a m e ly a z ü z e n e tk ö zv e títé s e k e t é s a s z ü k s é g e s in fo r m a tik a i r e n d

s z e r e k k ö z ö tt i k o n v e r z ió k a t is v é g z i. A r e n d s z e rb e n a S .W .I .F .T . ü z e n e t s z a b v á n y a i

é rv é n y e s e k [ 1 1 ] .

A TARGET résztvevői

A T A R G E T fiz e té s i r e n d s z e r r é s z tv ev ő i a n e m z e ti k ö z p o n ti b a n k o k á l ta l fel ü g y el t, a z

E u r ó p a i G a z d a s á g i T é r s é g b e n a l a p íto tt h ite l in té z e te k l e h e tn e k , a m ely e k e z e n s t á tu

s z o k n á l fo g v a a n e m z e ti R T G S r e n d s z e r e k r é s z tv ev ő i. K iv é te lk é n t, a z a d o tt n e m z e ti

b a n k jó v á h a g y á s a u t á n a k ö v e tk e z ő k is r é s z t v e h e tn e k :

•

^{a p é n z p ia c o k o n is a k t ív o r s z á g o s é s h e ly i k o r m á n y z a t o k tr e a s u y r é s zl e g e i,}

•

^{a k ö z ü l e t i s z ek to r te s t ü l e t e i, m e ly e k s z á m l á k a t v e z e tn e k ü g y fe l e k n e k ,}

•

^{b e fe k t e té s i c é g e k ,}

•

^{h a t ó s á g i fe l ü g y e l e t e k a l á ta r to z ó s z e rv e z e t e k , m e ly e k k l ír in g é s e l s z á m o l á s i s z o l}

g á l ta tá s o k a t n y ú j ta n a k .

A m ű k ö d é s r é s z l e t e s s z a b á ly a it a z I r á n y m u t a t ó [ 1 1 ] ta r ta l m a z z a .

A r é s z tv e v ő k s tr u k tú r á j a s z é l e sk ö r ű , 1 5 6 0 k ö z v e tl e n é s 2 2 7 0 k ö zv e t e t t t a g j a v a n a

T A R G E T n e k ( 2 0 0 2 . n o v e m b e r ) . M in te g y 4 0 0 0 0 b a n k , ill e tv e b a n k fió k é rh e t ő e l

k ö z v e tl e n ü l a T A R G E T h a s z n á l a tá v a l . T á v o l i h o z z á fé r é s (r e m o te a c c e s s ) b iz t o s íto tt

( a k á r tö b b R T G S h e z is ) . J e g y b a n k i h ite l t c s a k a s a j á t j e g y b a n k j á tó l k a p h a t m in d e n

h it el in té z e t.

A T A R G E T 1 h e z tö b b m ó d o n is l e h e ts é g e s c s a tl a k o z n i. A c s a tl a k o z ó o r s z á g o k r é

s z é r e a z E K B e n g e d é ly e z te a T A R G E T k a p c s o l ó d á s t

•

^{s a j á t R T G S s e l ;}

•

^{ú n . k l ó n R T G S s e l ;}

•

^{m á s ik j e g y b a n k b a n k ö zv e tl e n ta g k é n t ( a z M N B is ) ;}

•

^{s a j á t R T G S s e l k ö zv e te t t ta g k é n t e g y m á s ik j e g y b a n k o n k e r e s z t ü l ;}

•

^{e g y k e r e sk e d e l m i b a n k o n k e r e s z tü l [ 1 2 ] .}

A TARGET díjpolitikája

A k ü l fö l d i T A R G E T fiz e té s e k r e v o n a tk o z ó á r p o l itik á t a z E K B 1 9 9 8 . j ú n iu s á b a n fo

g a d t a e l . A k ö zv e tl e n r é s z tv e v ő k k ö z ö tt i k ü l fö l d i fiz e té s e k r e k is z a b a n d ó d íj a t r a n

z a k c ió k s z á m á tó l fü g g a k ö v e tk e z ő d e g r e s s z ív sk á l a a l a p j á n : h a v o n ta 1 ,7 5 E U R a z

e l s ő 1 0 0 tr a n z a k c ió m in d e g y ik é é r t . 1 E U R a k ö v e tk e z ő 9 0 0 t r a n z a k c ió m in d e g y ik é

é r t é s 0 ,8 E U R m in d e n 1 0 0 0 t m e g h a l a d ó t r a n z a k c ió é r t. A d íj a fiz e t é s n a g y s á g á t ó l

é s c é lj á tó l fü g g e tl e n ü l a z o n o s , a z t c s a k a k ü l d ő n e m z e ti b a n k s z á m ítj a fe l . A d íj a

tr a n z a k c ió m in d e n k e z e l é s i é s fe l d o lg o z á s i k ö l t s é g é t fe d e z i, k iv é v e a fiz e t é s i m e g b í

z á s b e n y ú j t ó j a é s a k ü ld ő n e m z e ti b a n k k ö z t i k o m m u n ik á c ió s k ö l t s é g e t. A n e m z e ti

b a n k o k e x t r a d íj a t s z á m íth a t n a k fe l a z o ly a n fiz e té s i m e g b íz á s o k r a , m e ly e k e t n e m

e l e k t r o n ik u s ú t o n t o v á b b íta n a k . M á s (b e l é p é s i, id ő s z a k i) d íj a t n e m s z á m íta n a k fe l a

k ü l fö l d i T A R G E T s z o l g á l t a tá s o k r a . A k e r e s k e d e l m i b a n k o k k ö z ö t ti v e r s e n y d ö n ti e l ,

h o g y a b a n k o k ü g y fe l e i m e n n y it fiz e t n e k a T A R G E T fiz e té s e k é r t .

A TARGET átalakítása

2 0 0 2 o k t ó b e r é b e n a z E K B K o r m á n y z ó ta n á c s a d ö n té s h o z o tt a T A R G E T to v á b b

fe jl e s z t é s é r ő l . T ö b b é v e s p r o j e k te t h o z ta k l é tr e a t a g o r s z á g o k é s a c s a tl a k o z ó o r s z á

g o k s z a k e m b e r e in e k r é s zv é t e l é v e l . 2 0 0 3 . fe b r u á r 6 á n a F iz e té s i é s E l s z á m o l á s i

R e n d s z e r e k B iz o tt s á g a (P S S C ) j ó v á h a g y ta a T A R G E T 2 m u n k a b iz o tt s á g l é tr e h o z á s á t

( T F T 2 ).

A T A R G E T 2 a z E u r ó r e n d s z e r j ö v ő b e n i R T G S e le s z , m ely a k ö z ö s p l a tfo r m o n ( S S P )

ü z e m e l . A z e u r ó p a i b a n k k ö z ö s s é g , k ö z p o n ti b a n k o k é s a z E K B ig é n y e i s z e r in t k é s z ü l .

H á r o m k ö z p o n t i b a n k a j á n l a to t te tt a z E C B s z á m á r a (a 3 C B k ö z ö s a j á n l a ta ) a z

S S P m e g v a l ó s ítá s á r a . A B u n d e sb a n k , a B a n c a d ’I t a l ia , é s B a n q u e d e F r a n c e ( 3 C B )

b e j e l e n t e t te , h o g y e g y ü t t p á ly á z n a k a r e n d s z e r m e g v a l ó s ítá s á r a é s ü z e m e l te té s é r e .

A z a j á n l a t a l a p e lv e i:

•

^{A z ú j r e n d s z e r t elj e s ít i a fe lh a s z n á l ó i k ö v e te l m é n y e k e t – a T A R G E T W o rk in g}

G r o u p (T W G ) k id o l g o z ta a „ T A R G E T 2 u s e r r e q u ir e m e n ts (O c to b e r 2 0 0 2 ) ” d o k u

m e n tu m o t , m e ly a z e u r ó p a i b a n k k ö z ö s s é g ig é n y e it t a r ta l m a z z a .

•

^{A z ú j r e n d s z e r b iz t o s ítj a a ta g o k e g y e n l ő s é g é t – e g y o r s z á g b a n k j a i s e m é lv e z n e k}

e lő n y t, a k ö l ts é g v is e l é s m e g h a t á r o z o tt elv e k s z e r in t tö r té n ik , a 3 C B a r e n d s z e r t a

r é s z tv e v ő j e g y b a n k o k (m ely ek a r e n d s z e r tu la jd o n o s a i l e s z n e k ) n ev é b e n m ű k ö d te ti.

•

^{A z ú j r e n d s z e r m e g ő r z i a d e c e n t r a l iz á l t m ű k ö d é s e lv é t – t o v á b b r a is a j e g y b a n k o k}

á ll n a k k a p c s o l a tb a n a s a j á t b a n k j a ik k a l , a T A R G E T 2 r e t ö r té n ő fe lk é s z ít é s é s

m ig r á l á s a j e g y b a n k o k fe l a d a ta .

•

^{A z ú j r e n d s z e r t 2 0 0 7 . j a n u á r 1 jé r e s z á llíta n i k e ll – a r e n d s z e r s z a k a s z o s in d u l á s á r a}

n in c s m ó d , a k ö t el e z ő a l a p fu n k c ió k a t a z in d u l á s tó l k e z d v e s z o lg á l ta tn i k ell [ 1 3 ] .

E URÓPAI UNIÓS KIHÍVÁSOK ÉS VÁLTOZÁSOK AZ ELSZÁMOLÁS -

FORGALOM TERÜLETÉN

A fizetési forgalommal kapcsolatos problémák az európai fizetési övezetben

A z E u r ó p a i U n ió t l é tr e h o z ó 1 9 9 2 e s m a a s t r ich t i a l a p o k m á n y a l a p v e t ő k ö v e te l m é

n y e k e t fo g a l m a z o tt m e g a ta g o r s z á g o k g a z d a s á g i e g y ü tt m ű k ö d é s é r e v o n a tk o z ó a n .

E l s ő d le g e s p r io r it á s t k a p o tt a z ú g y n e v e z e t t s z a b a d s á g jo g o k é rv é n y e s íté s e a z U n ió n

b e l ü l. A z á r u k , a tő k e , a s z o l g á l ta t á s o k é s a m u n k a e r ő s z a b a d á r a m l á s á t h a n g s ú ly o z ó

v é l e m é n y e k m in te g y a z ö s s z e t a r to z á s t s z im b o l iz á ló j e l m o n d a tk é n t j e l e n t e k m e g a

to v á b b e g y s é g e s ü l ő E u r ó p a h o r iz o n tj á n .

A tő k e s z a b a d á r a m l á s á n a k m e g v a l ó s ítá s a a z o n b a n a ta g o r s z á g o k k ö z t i fiz e té s i

fo r g a l o m b a n j e l e n t ő s v á l to z ta tá s i k é n y s z e r t fo g a l m a z o tt m e g . A s z a b a d s á g j o g o k

tö rv é n y b e ik ta tá s á t k ö v e tő e n u g y a n is a z E u r ó p a i U n ió B iz o tt s á g a s z á m o s fe l m é r é s t

k é s z ít e tt a ta g o r s z á g o k o n b e l ü l i é s a t a g o r s z á g o k k ö z t i e l e k tr o n ik u s fiz e t é s i fo r g a l o m

ö s s z e h a s o n l ít á s á r a v o n a tk o z ó a n , m e ly fe l m é r é s e k a z t a z e r e d m é n y t h o z tá k , h o g y a

r é g ió n é s a z o r s z á g o k o n b e l ü l i fiz e té s i fo r g a l o m k ö z t m in d v o l u m e n é b e n , m in d

p e d ig d íj s z a b á s á b a n j e l e n tő s e l té r é s e k m u ta tk o z n a k , g á t o lv a e z z e l a tő k e s z a b a d

á r a m l á s á t. J ó l s z e m l é l te ti a p r o b l é m á t e g y 1 9 9 9 b e n k é s z ü l t fe l m é r é s , m e ly fé n y t

d e r íte tt a r r a , h o g y m íg e g y ta g o r s z á g o n b e l ü l i 1 0 0 e u r ó ö s s z e g ű tr a n z a k c ió á tu ta l á s i

d íj a n e m k e r ü lt tö b b e , m in t 0 ,1 0 ,2 e u r ó , a d d ig e g y u g y a n e k k o r a ö s s z e g ű tr a n z a k c ió

h a t á r o n t ú l r a t ö r t é n ő á tu ta lá s á n a k 1 7 ,1 e u r ó s d íj a , tö b b m in t s z á z s z o r o s a v o l t a b e l

fö l d i t r a n z a k c ió s k ö l t s é g n e k . A ta g o r s z á g o k o n b e l ü l i é s a z o k k ö z t i á t u ta l á s o k v o l u

m e n éb e n h a s o n l ó d iffe r e n c iá t m u ta to t t a fe lm é r é s .

2560/2001 számú EK rendelet

A n n a k e ll e n é r e , h o g y a B iz o tt s á g a ’9 0 e s é v e k f o ly a m á n fo ly a m a to s a n p r ó b á l t a

e l é r n i a z é s zl e l t p r o b l é m á k o rv o sl á s á t j e le n tő s v á l t o z á s n e m tö r t é n t e z e n a té r e n .

M in d e z e k u t á n a z E u r ó p a i T a n á c s é s P a rl a m e n t 2 0 0 1 . d e c e m b e r 1 9 é n k ia d t a

2 5 6 0 / 2 0 0 1 / E K s z á m ú r e n d e l e té t , a m e ly té t e l e s e n s o r r a v e tt e a z U n ió ta g o r s z á g a i

k ö z t l e b o n y o l íto tt fiz e té s i fo r g a lo m b a n é s zl e lh e tő p r o b l é m á k a t , ill e tv e s o r r a v e t te a z

e z e k m e g o l d á sh o z s z ü k s é g e s in t é z k e d é s e k e t . A r e n d e l e t m e g fo g a l m a z ta , h o g y a b e l

s ő p ia c m ű k ö d é s é n e k é r d e k é b e n g o n d o sk o d n i k e ll a r r ó l , h o g y a h a tá r o k o n á tn y ú l ó ,

e u r ó b a n tö r té n ő fiz e t é s e k k ö l ts é g e i a z o n o s a k l e g y e n e k a z e g y t a g á ll a m h a t á r a in b e

l ü l k e z d e m é n y e z e tt , e u r ó b a n t ö r t é n ő fiz e t é s ek k ö l ts é g e iv e l . F o n t o s k ö v e te l m é n y k é n t

fo g a l m a z ta m e g t o v á b b á a r e n d e le t a z o ly a n fe jl e s z té s e k r ő l v a l ó g o n d o sk o d á s t,

a m e ly e k m e g k ö n n y íth e tik a h a t á r o k o n á tn y ú l ó fiz e té s e k te lj e s ít é s é t , a k é s z p é n z

á tu ta l á s i s z o lg á l t a tá s t n y ú j tó in té z m é n y e k s z á m á r a . A r e n d e l e t e l s ő s o rb a n a fe l d o l

g o z á s i m e ch a n iz m u s e l ő ír ta a z I B A N é s a B I C h a s z n á l a tá t a t é r s é g b e n m ű k ö d ő b a n

k o k s z á m á r a a n n a k é r d e k é b e n , h o g y a z á t u ta l á s i fo ly a m a t k ö n n y e b b é é s h a té k o

n y a b b á v á lj o n .

A r e n d e l e t a m a x im u m 1 2 5 0 0 e u r ó ö s s z e g ű tr a n z a k c ió k k a l k a p c s o l a tb a n fo g a l

m a z ta m e g a fe n t i k ö v e te l m é n y e k e t , m ely e k ö s s z e g h a tá r a 2 0 0 6 . j a n u á r 1 tő l 5 0 0 0 0

e u r ó r a e m e lk e d ik .

Az Európai Központi Bank szerepe

A n n a k é r d e k é b e n , h o g y a b a n k s z e k to r é s a fiz e t é s i in fr a s t r u k tú r a s z e r e p l ő i h o z

z á fo g j a n a k a fe n ti h iá n y o s s á g o k m in é l e l ő b b i m e g s z ü n te t é s é h e z a z E K B a d m in is z t

r a tív in té zk e d é s e k e t h e ly e z e tt k il á tá sb a , ill e tv e a z is fe l m e r ü l t, h o g y a m e n n y ib e n

n e m tö r té n n e k m e g a s z ü k s é g e s v á l to z á s o k , a z E K B s z o l g á l t a t ó k é n t fo g fe ll é p n i a

s z e k to rb a n . E r r e a z é r t k e r ü l t s o r , m e r t a z E u r ó p a i P a rl a m e n t fe l s z ó l íto t ta a z E K B t,

h o g y k ö zv e tl e n ü l n y ú j ts o n fiz e té s i s z o l g á l ta tá s o k a t a z U n ió l a k o s s á g á n a k . M iv e l

a z o n b a n e n n e k te ch n ik a i m e g v a l ó s ít á s a a T A R G E T r e n d s z e r e n k e r e s z tü l m e g le h e tő

s e n b o n y o l u l t, ill e tv e fe l e tté b b k ö l t s é g e s l e n n e , íg y a z E K B , a b a n k k ö z i e g y ü t tm ű k ö

d é s t s z o r g a l m a z ta .

Az STP feldolgozás

A K ö z ö s s é g r e n d e le té b e n m e g fo g a lm a z o tt s z a b v á n y o s ítá s i fo ly a m a tn a k s z ü k s é g e s

s é g e a z ú g y n e v e z e tt S T P fe l d o l g o z á s m e g v a l ó s ítá s á b a n m u t a tk o z ik m e g l e g in k á b b .

A S t r a ig h t T h r o u g h P r o c e s s in g l é n y e g e a z , h o g y a N e m z e tk ö z i B a n k s z á m l a s z á m

( I B A N ) , ill e tv e a B a n k A z o n o s ító K ó d ( B I C ) s e g íts é g é v e l e g y o ly a n t r a n z a k c ió fe l d o l

g o z á s i fo ly a m a t é p ü l k i, a m e ly n é lk ü lö z i a z e m b e r i b e a v a tk o z á s s z ü k s é g e s s é g é t,

e z á l t a l j e l e n t ő s m é r té k b e n c s ö k k e n tv e a fe l d o l g o z á s id e j é t é s k ö l t s é g e it .

1. ábra

Az STP feldolgozás folyamata

International Payment Instruction (IPI)

A n e m z e tk ö z i fiz e t é s i m e g b íz á s p a p ír a l a p ú á t u t a l á s i m e g b íz á s . A z I P I t a k e d

v e z m é n y e z e t t á ll ítj a k i, é s e g y s z á m l á v a l , v a g y e g y s z á m l á r a tö r té n ő h iv a tk o z á s s a l

k ü l d i e l a k ö te l e z e tth e z . A k ö t e l e z e t t a z e lő r e k iá ll ít o tt b iz o n y l a t m é g h iá n y z ó a k ö

te l e z e ttr e v o n a tk o z ó r é s z e it k itö l ti, m a j d e z t k ö v e t ő e n a k ö te l e z e tt fo g j a a z I P I t,

ill e tv e a z a z o n ta l á lh a t ó in f o r m á c ió k a t fe lh a s z n á l n i a r r a , h o g y m e g b íz á s t n y ú j t s o n

b e b a n k j á n a k a z á tu ta l á s v é g r e h a j t á s á r a .

A z I P I le h e tő v é te s z i a b a n k tó l b a n k ig te rj e d ő S T P e lj á r á s a lk a l m a z á s á t, a m i b iz

to s ítj a a z in fo r m á c ió p o n t o s , g y o r s é s h a t é k o n y fe l d o l g o z á s á t. A I P I tá m o g a tj a a z

I B A N h a s z n á l a tá t , t o v á b b á a lk a l m a z á s a k ik ü s z ö b ö l i a n e m z e tk ö z i fo g y a s z tó i é s ü z

l e ti fiz e t é s e k r e j ell e m z ő h ib á k a t , v a l a m in t a z a lk a l m a z ó o r s z á g o k s z á m á r a e g y s é g e s

n e m z e tk ö z i s z á m l a fiz e t é s i l e h e tő s é g e t b iz to s ít.

Euro Banking Association (EBA)

A z E u r o B a n k in g A s s o c ia tio n 1 9 8 5 b e n j ö tt l é tr e . A z E B A t 1 8 k e r e sk e d e l m i b a n k

é s a z E u r ó p a i B e fe k t e t é s i B a n k a l a p ít o tt a , a z E u r ó p a i B iz o tt s á g v a la m in t a N e m z e t

k ö z i E l s z á m o l á s o k B a n k j á n a k tá m o g a t á s á v a l. A z s z e rv e z e t e r e d e t il e g a z t a c é l t k a p

ta , h o g y t á m o g a s s a a z E C U t, ill e tv e , h o g y n é p s z e r ű s íts e a n n a k h a s z n á l a tá t a z E C U

C l e a r in g r e n d s z e r e n k e r e s z tü l .

A z E B A a z E C U m e g s z ű n é s é v e l ú j fiz e t é s i r e n d s z e r t é p ít e tt k i: a z E U R O 1 e t, a m ely

r e n d s z e r te ch n ik a il a g te lj e s m é r t ék b e n a z E C U el s z á m o lá s i r e n d s z e r r e t á m a s z k o d o tt.

E z t k ö v e tő e n a z E B A a z E U R O 1 e s r e n d s z e r k ie g é s z íté s e k é n t e g y , a z a l a c s o n y ö s s z e

g ű tr a n z a k c ió k a t k e z e lő r e n d s z e r t fe jl e s z t e tt S T E P 1 n é v e n , a S T E P S (S tr a ig h t T h r o u g h

E u r o p e a n P a y m e n t S y s te m s ) p r o g r a m k e r e t éb e n , m e ly p r o g r a m fő c é lj a , h o g y te lj e s

k ö r ű s z o l g á l ta tá s t n y ú j ts o n a z e l s z á m o l á s fo r g a l o m t e r ü l e té n a z e u r ó p a i té r s é g b e n .

EBA Clearing

A z E B A C l e a r in g t á r s a s á g 1 9 9 8 b a n j ö t t l é t r e 5 2 e u r ó p a i é s m á s a v il á g b a n m ű k ö

d ő je l e n tő s e b b b a n k r é s zv é te l é v e l . A z E B A m ű k ö d é s e s o r á n l é tr e h o z o t t e l s z á m o l á s i

r e n d s z e r e k ü z e m e l te t é s é t fo ly a m a t o s a n a z E B A C l e a r in g v e t te á t. A z E B A

C l e a r in g n e k 7 0 r é s z v é n y e s b a n k j a v a n , m e ly e k a z E U R O 1 , a S T E P 1 é s a S T E P 2 r e n d

s z e r e k e t ü z e m e l t e tik . A v á ll a l a t fo ly a m a t o s a n fe jl e s z t i s z o l g á l ta tá s a it a n n a k é r d e k é

b e n , h o g y m e g fe l e lj e n a z E g y s é g e s E u r ó p a i F iz e té s i T é r s é g b a n k j a i e lv á r á s a in a k . A z

E B A v a l v a l ó e g y ü tt m ű k ö d é s é v e l p e d ig id ő r ő l id ő r e r é s z t v e s z a m ű k ö d ő k é p e s p á n

e u r ó p a i fiz e té s i k ö r n y e z e t k ia l a k ítá s á b a n .

Az EURO1 rendszer

A z E U R O 1 a z E u r ó p a i U n ió t a g o r s z á g a in a k b a n k j a i k ö z t l e b o n y o l ít o tt n a g y ö s s z e g ű

e u r ó tr a n z a k c ió k el s z á m o lá s á t v é g z ő r e n d s z e r , a m e ly 1 9 9 8 ó ta m ű k ö d ik . A r e n d s z e r a

S W I F T h á ló z a tr a é p ü lő k ö l ts é g h a té k o n y é s b iz t o n s á g o s e l s z á m o l á s i fo ly a m a t o t b iz to

s ít a ta g ja i s z á m á r a . A z E U R O 1 e s r e n d s z e r a z E u r ó p a i K ö z p o n ti B a n k n á l v e z e te tt

e ls z á m o l á s i s z á m l á k o n v é g z i a tr a n z a k c ió k k lír in g j é t.

A r e n d s z e r n e k j e le n l e g 7 1 d ir e k t é s 4 5 in d ir e k t t a g s á g i v is z o n n y a l r e n d e lk e z ő

ta g j a v a n , é s tö b b m in t 8 5 0 0 B I C c ím e z h e t ő m e g a r e n d s z e rb e n . 1 9 9 8 tó l a z E U R O 1

e s r e n d s z e r t a z E B A C l e a r in g ü z e m e l te t i.

A STEP1-es rendszer

A S T E P 1 e s r e n d s z e r 2 0 0 0 n o v e m b e r é b e n k e z d te m e g m ű k ö d é s é t , a z z a l a c é ll a l ,

h o g y t á m o g a t á s t n y ú j t s o n a p é n z in té z e te k s z á m á r a a h a tá r o n tú l i e u r ó á tu ta l á s o k

a l a c s o n y k ö l ts é g ű é s b iz to n s á g o s l e b o n y o l ítá s á h o z . A r e n d s z e r l é tr e h o z á s á n a k e l

s ő d l e g e s c é lj a te h á t a z v o l t , h o g y s e g ít s é g e t n y ú j t s o n a b a n k o k n a k a tö rv é n y b e n e lő

ír t é s a z ü g y fe le k á l t a l is e g y r e in k á b b s z o r g a l m a z o tt k ö t e l e z e t ts é g e k n e k . T o v á b b á

e z e n a r e n d s z e r e n k e r e s z tü l l e h e t ő v é v á l t, h o g y a z o k a p é n z in té z e te k is c s a tl a k o z

h a s s a n a k a z E B A E U R O 1 e s r e n d s z e r é h e z , a m e ly e k e z e n r e n d s z e r s z ig o r ú c s a tl a k o

z á s i k r it é r iu m a it n e m v o l t a k k é p e s e k te lj e s íte n i.

A z S T E P 1 e s r e n d s z e r m in d e n o ly a n b a n k s z á m á r a n y it o tt , a m e ly a z E u r ó p a i U n i

ó n b e l ü l m ű k ö d ik . A r e n d s z e r t a g s á g h o z n in c s s z ü k s é g s e m b iz o n y o s s z in te t e l é r ő

k o c k á z a ti b e s o r o l á s r a , s e m p e d ig m e g h a tá r o z o t t s z in tű tő k e e llá t o tt s á g r a .

A STEP2 RENDSZER BEMUTATÁSA

A ’9 0 e s é v ek v é g é n a z e u r ó p a i e l s z á m o l á s i r e n d s z e r e k k e l k a p c s o l a tb a n fe l m e r ü l t

p r o b l é m á k r a a z E u r ó p a i U n ió t ir á n y ító in t é z m é n y e k s z é le sk ö r ű m e g o l d á s t k e r e s t e k .

C élk é n t fo g a l m a z ó d o tt m e g , a fe n t e m l íte t t E g y s é g e s E u r ó p a i F iz e t é s i T é r s é g ( S E P A )

m e g v a l ó s ít á s a , a n n a k é r d e k é b e n , h o g y k ia l a k u lj o n a „h a z a i fiz e t é s i té r s é g ” fo g a l m a ,

e r ő s ö d j ö n a k ö z ö s v a l u ta p o z íc ió j a , é s m é ly e b b é v á lj o n a g a z d a s á g i in te g r á c ió a K ö

z ö s s é g e n b e l ü l . O ly a n e l s z á m o l á s i r e n d s z e r k ia l a k ít á s a v á l t t e h á t s z ü k s é g e s s é , a m e ly

h a t é k o n y a n k e z e l i a z U n ió ta g o r s z á g a i k ö z t fo ly ta to tt k is ö s s z e g ű e u r ó á tu ta l á s o k a t.

Í g y j ö t t l é tr e a S T E P 2 e s r e n d s z e r , a z e l s ő p á n e u r ó p a i e l s z á m o l á s i r e n d s z e r a

tö m e g e s e u r ó á t u ta l á s o k k e z e l é s é r e . A r e n d s z e r a 1 2 .5 0 0 e u r ó ö s s z e g h a tá r ig t e rj e d ő

á tu ta l á s o k a t d o l g o z z a fe l . A r e n d s z e r k ia l a k ítá s a s o r á n , a s z é le s k ö rb e n e l fo g a d o tt

s z a b v á n y o k a t é s a l e g ú j a b b t e c h n o l ó g iá t v e t té k a l a p u l . A r e n d s z e r k ö te g e l t fo r m á b a n

fo g a d j a é s k ü l d i a tr a n z a k c ió k a t , a m e ly l e h e t ő v é t e s z i a z o k g y o r s é s k ö l ts é g

h a t é k o n y fe l d o l g o z á s á t .

A S T E P 2 e s r e n d s z e r 2 0 0 3 . á p r il is á b a n k e z d te m e g m ű k ö d é s é t m e g e l ő zv e , a z E u

r ó p a i B iz o t ts á g 2 5 6 0 / 2 0 0 1 e s s z á m ú r e n d e l e té n e k é le tb e l é p é s é t. M iv e l a S T E P 2 e s

r e n d s z e r m a x im á l is a n m e g v a l ó s ítj a a r e n d e l e t e l ő ír á s á t, a z o l c s ó é s h a t é k o n y e u r ó

p a i s z in tű e l s z á m o l á s i r e n d s z e r k ié p ít é s é v e l k a p c s o l a tb a n , j e l e n t ő s s z e r e p e t j á ts z ik a

S E P A k ia l a k ítá s á b a n is .

A r e n d s z e r n e k j el e n le g 7 8 d ir e k t é s tö b b m in t 1 3 0 0 in d ir e k t s tá tu s s z a l r e n d e lk e z ő

ta g ja v a n . A r e n d s z e r á tl a g o s a n m in te g y n a p i 1 2 5 0 0 0 tr a n z a k c ió t k e z el , a m e ly a b e l

fö l d i e l s z á m o l á s i r e n d s z e r e k t r a n z a k c ió v o l u m e n é h e z k é p e s t e l e n y é s z ő , m é g is j e l e n tő s

s z e r e p e t tö l t b e a z e g y s é g e s p ia c h a té k o n y m ű k ö d é s é b e n .

Tagsági formák a STEP2-es rendszerben

A ta g s á g i f o r m á v a l k a p c s o l a tb a n a b a n k o k r é s z é r ő l m e g j e l e n ő ig é n y e k n e k e l e g e t

té v e a S T E P 2 e s r e n d s z e r k é tf él e ta g s á g i fo r m á t k ín á l ü g y fe l e in e k .

A r e n d s z e rb e n l e h e tő v é v á l ik a d ir e k t t a g s á g i fo r m a , v a l a m in t a z in d ir e k t s tá tu s z ú

ta g s á g . A z in d ir e k t ta g s á g i fo r m á v a l r e n d elk e z ő ü g y fel e k a d ir e k t ta g s á g i fo r m á v a l

r e n d elk e z ő ta g o k o n k e r e s z tü l fo g a d h a tn a k é s k ü l d h e tn ek tr a n z a k c ió k a t a r e n d s z e rb e n .

M iv e l a S T E P 2 e s r e n d s z e r a z E U R O 1 v a g y a S T E P 1 r e n d s z e r e k b e n te lje s íti a z e l

s z á m o l á s o k a t, e z é r t a S T E P 2 e s r e n d s z e r ta g j a i d ir e k t ta g s á g i fo r m á v a l r e n d elk e z

n e k e z e n r e n d s z e r e k b e n is . A z e m l ít e t t k é t r e n d s z e rb e n , a z E B A C l e a r in g á l ta l 2 0 0 3

n o v e m b e r é tő l k ia la k íto t t ú g y n e v e z e tt „ p r e fo u n d ” ta g s á g i fo r m á v a l b ír ó t a g o k is

d ir e k t ta g s á g i fo r m á v a l r e n d e lk e z n e k a S T E P 2 b e n .

Az elszámolás lebonyolítása a STEP2-es rendszerben

A S T E P 2 r e n d s z e r k é t e l s z á m o l á s i n a p o t v e s z ig é n y b e a k is ö s s z e g ű e u r ó á t u t a l á

s o k te rh el é s é r e é s j ó v á ír á s á r a .

A r e n d s z e r ta g j a i a D 1 e l s z á m o l á s i n a p o n r e g g e l 1 0 .0 0 t ó l e s t e 2 2 .0 0 ig fo g a d j a a

r e n d s z e r t a g o k t r a n z a k c ió it. A t r a n z a k c ió k e l s z á m o l á s á r a m á s n a p – D e l s z á m o l á s i

n a p o n – k e r ü l s o r r e g g e l 7 .3 0 é s 8 .0 0 k ö z ö tt .

A r e n d s z e r a m a x im u m 1 2 5 0 0 e u r ó ö s s z e g ű t r a n z a k c ió k el s z á m o l á s á t t e lj e s íti

e g é s z e n 2 0 0 6 ig , a m ik o r tó l a z ö s s z e g h a t á r 5 0 0 0 0 e u r ó r a m ó d o s u l .

A hazai hitelintézetek csatlakozása a STEP2-es rendszerhez A Fizetési Rendszer Fórum (FRF)

A F iz e té s i R e n d s z e r F ó r u m o t a M a g y a r N e m z e ti B a n k k e z d e m é n y e z é s é r e a l a p í

to t tá k a p é n z fo r g a l o m b a n m e g h a tá r o z ó s z e r e p e t j á t s z ó h ite l in té z e te k , a z M N B , a

M a g y a r B a n k s z ö v e t s é g , v a l a m in t a M a g y a r Á ll a m k in c s tá r 2 0 0 3 . j ú n iu s 1 1 é n . A z

F R F ta g j a i k ö z é ta r to z n a k t o v á b b á a z e l s z á m o l ó h á z a k , a z O r s z á g o s T a k a r é k s z ö v e t

k e z e ti S z ö v e t s é g , a T a k a r é k s z ö v e tk e z e te k O r s z á g o s É r d e k k é p v is e l e ti S z ö v e t s é g e é s a

M a g y a r P o s ta R t.

A z F R F c é lj a a h a z a i fiz e té s i r e n d s z e r e k p ia c i ig é n y e k n e k m e g fe l e l ő , fo ly a m a t o s é s

h a t é k o n y fe jl e s z t é s e , a r e n d s z e r e k e u r ó p a i fiz e té s i r e n d s z e r e k b e tö r té n ő in t e g r á c ió

j á n a k e lő s e g íté s e . A z F R F a j á n l á s o k a t d o l g o z k i a h it e l in té z e ti é s a fiz e té s i r e n d s z e r

ta g j a i, v a l a m in t a s z a b á ly o z ó h a tó s á g o k r é s z é r e .

A z F R F j e l e n t ő s s z e r e p e t j á ts z o tt a h a z a i h it e l in t é z e t i s z e k to r S T E P 2 e s r e n d s z e r

h e z v a l ó c s a tl a k o z á s á n a k m e g v a l ó s ít á s á b a n .

A csatlakozás előkészítése

A h a z a i h it e l in té z e ti s z e k to r a z o r s z á g u n ió s t a g s á g a r é v é n s z in t é n k ö t e l e s m e g

v a l ó s íta n i a 2 5 6 0 / 2 0 0 1 . s z á m ú B iz o tt s á g i r e n d el e t á l ta l m e g f o g a l m a z o tt k ö v e te l m é

n y e k e t . A h a z a i b a n k o k n a k is fe l k e ll k é s z ü l n iü k a r r a , h o g y k é p e s e k l e g y e n e k a k is

ö s s z e g ű e u r ó á t u ta l á s o k g y o r s é s o l c s ó k e z e l é s é r e .

E n n e k m e g v a l ó s ítá s á r a a b e l fö l d i e l s z á m o l á s fo r g a lo m l e b o n y o lító ja a G IR O R t . é s a

M a g y a r N e m z e ti B a n k k e r e s e tt k ö z ö s m e g o l d á s t . A k é t in té z m é n y k ö z ö s p r o je k t k e r e

té b e n d o l g o z ta k i, a h a z a i h ite l in té z e t i s z ek to r c s a tl a k o z á s á n a k te c h n ik a i fe l té te l e it .

A hazai bankok csatlakozási lehetősége a STEP2-es rendszerhez

A S T E P 2 e s r e n d s z e rh e z v a l ó c s a tl a k o z á s n a k a la p v e tő e n h á r o m fo r m á j a v a ló s u l

h a t m e g a h a z a i b a n k o k e s e té b e n :

•

^{k ö z v e tl e n c s a tla k o z á s ,}

•

^{k ö z v e te tt c s a tl a k o z á s ,}

•

^{s a j á t b a n k c s o p o r t , b e l s ő h á l ó z a tá n k e r e s z tü l .}

A k ö zv e tl e n c s a tl a k o z á s n a k n in c s e n e k k ü l ö n ö s e b b p é n z ü g y i k r it é r iu m a i, u g y a

n a k k o r a z ily e n fo r m á b a n m e g v a l ó s u l ó c s a tl a k o z á s te ch n ik a i fe l t é te l e in e k m e g te

r e m té s e o ly a n in d o k o l a tl a n p l u s z t e rh e t r ó n a , a r e n d s z e r t e g y é b k é n t a l a c s o n y t r a n

z a k c ió s z á m m a l ig é n y b e v e v ő h a z a i b a n k o k s z á m á r a , m e ly in d o k o l a tl a n n á te s z i e n

n e k fe lv á ll a l á s á t.

A b a n k c s o p o r to n b e l ü l i m e g o ld á s ( p l. H V B H u n g a ry R t.) , a h o l a b a n k c s o p o r t k ö z

p o n tj á n k e r e s z t ü l a z a k á r k ü l ö n b ö z ő ta g o r s z á g o k b a n t a l á lh a tó l e á n y b a n k o k is e l é rh e

tő e k a z a n y a b a n k á l ta l n y ú j to tt b el s ő h á l ó z a to n k e r e s z t ü l , k e d v e z ő fel té te le k k e l .

A k ö zv e te t t c s a tl a k o z á s e g y o ly a n in té z m é n y r é v é n m e g v a l ó s íth a t ó c s a tl a k o z á s i

fo r m a , a m e ly in t é z m é n y a r e n d s z e rb e n k ö zv e tl e n ta g s á g g a l r e n d e lk e z ik .

A M a g y a r N e m z e ti B a n k á l ta l k é s z íte tt f el m é r é s a r r a is v á l a s z t p r ó b á l t k e r e s n i,

h o g y a h a z a i b a n k o k m ily e n c s a tl a k o z á s i fo r m á t k ív á n n a k m e g v a l ó s íta n i. A fe l m é

r é s b ő l k id e r ü l t , h o g y a h a z a i b a n k o k k ö z ü l e g y e tl e n e g y s e m k ív á n k ö zv e tl e n fo r m á

b a n c s a tl a k o z n i a r e n d s z e rh e z , v a l a m in t, h o g y t ú l n y o m ó tö b b s é g ü k a k ö z v e te tt

c s a tl a k o z á s i fo r m á t k ív á n j a m e g v a l ó s ít a n i.

A k ö zv e tl e n t a g s á g tö b b e k k ö z ö tt a z é r t s e m k ifiz e tő d ő m e g o ld á s a h a z a i b a n k o k

r é s z é r e , m e r t a r e n d s z e r d ir e k t r é s z tv e v ő in e k a t r a n z a k c ió k t e lj e s íté s é t v é g z ő

E U R O 1 / S T E P 1 e s r e n d s z e rb e n is ta g s á g g a l k e ll r e n d e lk e z n iü k , m e ly n e k fo r m á i a z

a l á b b ia k l e h e tn e k :

•

^{k ö z v e tl e n t a g s á g ,}

•

^{ú g y n e v e z e tt „ p r e fu n d ” t a g s á g ,}

•

^{k ö z v e te tt t a g s á g .}

A E U R O 1 e s r e n d s z e rh e z v a ló k ö zv e tl e n c s a tl a k o z á s fo r m á j a n e m j ö h e t s z á m ítá s

b a , h is z e n e n n e k m in im á l is s a j á t t ő k e ig é n y e 1 ,2 5 M r d e u r ó . A S T E P 1 e s r e n d s z e rh e z

v a l ó c s a tl a k o z á s p e d ig , c s a k o ly a n b a n k o k s z á m á r a ja v a s o l t fo r m a , m e ly ek j e l e n t ő s

fo r g a l m a t b o n y o l íta n a k l e e z e n a té r e n . A k ö z v e te tt c s a tla k o z á s r a e g y l e v e l e z ő b a n

k o n k e r e s z tü l n y íl ik l eh e tő s é g , m íg a „ p r e fu n d ” ta g s á g i fo r m a k ife j e z e tt e n a j e g y

b a n k o k r é s z é r e b e v e z e t e tt m e g o l d á s i l e h e t ő s é g .

M in d e z e k fig y e l e m b e v é te l év e l M a g y a r o r s z á g o n a z a m e g v a l ó s ítá s i te rv s z ü le te tt ,

h o g y a M a g y a r N e m z e ti B a n k „ p r e fu n d ” ta g s á g i fo r m á v a l v e s z r é s z t a z E U R O 1 e s

r e n d s z e rb e n a n n a k é r d ek éb e n , h o g y a S T E P 2 e s r e n d s z e rb e n m e g je l e n ő k ö te l e z e tts é

g e in ek el e g e t tu d j o n t e n n i. A S T E P 2 e s r e n d s z e rh e z , k ö zv e tl e n ta g s á g i fo r m á v a l c s a t

l a k o z ik a z M N B , a h a z a i b a n k s z e k to r p e d ig , a j e g y b a n k o n k e r e s z tü l m e g v a l ó s u l ó in d i

r e k t ta g s á g i fo r m á v a l v á l ik a r e n d s z e r r é s z e s év é .

A CSATLAKOZÁS TECHNIKAI MEGVALÓSÍTÁSA

A h a z a i b a n k o k S T E P 2 e s r e n d s z e rh e z v a l ó c s a tl a k o z á s a a n e m z e ti k l ír in g h á z a

G I R O R t., v a l a m in t a M N B b a n k á lt a l k id o l g o z o tt é s m ű k ö d te te t t r e n d s z e r e n k e

r e s z tü l k e r ü l m e g v a l ó s ít á s r a . A c s a tl a k o z á s te c h n ik a i m e g v a l ó s ítá s á n a k n a g y o b b

h á n y a d á t a G I R O R t. b o n y o l ítj a , e g y r é s z r ő l a m á r m e g l é v ő in fr a s tr u k t ú r á j á n a k fe l

h a s z n á l á s á v a l , m á s r é s z r ő l p e d ig , a S T E P 2 e s r e n d s z e rb e n v a ló r é s z v é te lh e z s z ü k s é

g e s e g y e d i fe jl e s z té s e k m e g v a l ó s ít á s á v a l .

A HUNSTEP2 rendszer bemutatása

A H U N S T E P 2 r e n d s z e r a l a p v e tő c élj a , h o g y tá m o g a tá s t n y ú j t s o n a b a n k o k m a

g y a r o r s z á g i c s a tl a k o z á s i p o n tj a , a b a n k o k k ö z ti t r a n z a k c ió k , a z M N B e l s z á m o l á s i

r e n d s z e r e , v a l a m in t a S T E P 2 e s r e n d s z e r r é s z é r e .

A H U N S T E P 2 r e n d s z e r a h a z a i k l ír in g h á z n á l k e r ü l te l e p íté s r e , a n n a k é r d e k é b e n ,

h o g y in te r fé s zk é n t s z o l g á lj o n a r e n d s z e r ta g o k , a z M N B é s a S T E P 2 e s r e n d s z e r k ö z t.

A 2 0 0 5 . m á ju s 2 9 tő l m ű k ö d ő H U N S T E P 2 r e n d s z e r n e k a z e l s z á m o l á s i fo ly a m a t

z ö k k e n ő m e n t e s l e b o n y o l ít á s á h o z a l a p v e tő e n a k ö v e tk e z ő fu n k c ió k a t k e ll e ll á tn ia :

•

^{h o z z á fé r é s s e l k e ll r e n d e lk e z n ie a G I R O R t. j e l e n l e g i a d a tá tv ite l i r e n d s z e r é h e z a}

G I R O N e th e z ,

•

^{s ta tik u s a d a tk e z e l é s t k e ll v é g e z n ie ,}

•

^{k e z e l n ie k e ll a z M N B á l t a l n a p o n ta r e n d e lk e z é s r e b o c s á to tt, a z e g y e s ü g y fe l e k k e l}

k a p c s o l a to s e u r ó l im ite k e t ,

•

^{fo g a d n ia k e ll a h a z a i s z ek to r á lta l a S T E P 2 e s r e n d s z e rb e k ü l d ö tt tr a n z a k c ió k a t,}

•

^{a m e g fe l e l ő á ta l a k ítá s o k u t á n , a fo g a d o tt tr a n z a k c ió k a t to v á b b k e ll k ü l d e n ie a}

S T E P 2 e s r e n d s z e rb e ,

•

^{m e g h a tá r o z o tt e ll e n ő r z é s i fe l a d a t o k a t k e ll v é g r eh a j ta n ia a tr a n z a k c ió k o n ,}

( s t r u k tu r á l is fe l é p íté s , l im it e ll e n ő r z é s , á l ta l á n o s a d a t o k e ll e n ő r z é s e ),

•

^{fo g a d n ia k ell a S T E P 2 e s r e n d s z e r á l ta l a r e n d s z e r b e l fö l d i r é s z tv e v ő in e k k ü l d ö tt}

fá jl o k a t,

•

^{a S T E P 2 e s r e n d s z e r t ő l é rk e z e tt fá jl o k a t m e g fe l e l ő á ta l a k ítá s u tá n t o v á b b íta n i}

k e ll a r e n d s z e r t a g j a i r é s z é r e .

A Magyar Nemzeti Bank szerepe a STEP2-es elszámolások lebonyolításában

A M a g y a r N e m z e t i B a n k a k is ö s s z e g ű e u r ó á tu ta l á s o k l e b o n y o l ítá s á t a G I R O R t .

v e l k ö z ö s e n v é g z i. A z e l s z á m o l á s o k t e c h n ik a i l e b o n y o l ít á s á n a k n a g y o b b r é s z é t u g y a n

a h a z a i k l ír in g h á z v é g z i e l , a z M N B n é lk ü l a z o n b a n a r e n d s z e rh e z v a l ó c s a tl a k o z á s

e lk é p z e lh e te tl e n , u g y a n is a M a g y a r N e m z e t i B a n k a z e g y e tl e n o ly a n in t é z m é n y j e

l e n l e g M a g y a r o r s z á g o n , m e ly t ő k e e r ő s s é g e r é v é n k é p e s m e g fe l e l n i a z E U R O 1 e s

r e n d s z e r ta g s á g i k r ité r iu m a in a k , a m e ly v is z o n t e l e n g e d h e t e tl e n a tr a n z a k c ió k e l

s z á m o l á s á n a k é r d e k é b e n .

A z M N B fe l a d a t a it a z a l á b b ia k s z e r in t l e h e t ö s s z e fo g l a l n i:

•

^{k ö z v e tl e n t a g s á g a z E U R O 1 é s S T E P 1 r e n d s z e r e k b e n ,}

•

^{e u r ó s z á m l á k v e z e t é s e a r e n d s z e r ta g j a i r é s z é r e ,}

•

^{a r e n d s z e r t a g o k n y ilv á n ta r t á s á v a l k a p c s o l a t o s a d m in is z tr á c ió ,}

•

^{k o m m u n ik á c ió a z E U R O 1 g y e l é s a S T E P 2 v e l a S W I F T N e t e n k e r e s z t ü l ,}

•

^{d íj a k b e s z e d é s e a r e n d s z e r ta g ja itó l .}

A z M N B fe l a d a ta t o v á b b á , h o g y r e n d e lk e z é s r e b o c s á s s a a z ö s s z e s S T E P 2 b e k ü l

d ö tt e l s z á m o l á s fe d e z e té t a D 1 n a p o n . A z M N B a z E U R O 1 e s r e n d s z e rb e n t ö r t é n t

e l s z á m o l á s t k ö v e t ő e n e l s z á m o lj a a r e n d s z e r t a g o k s z á m l á in a z o k te rh e l é s i p o z íc ió it a

D 1 n a p o n . A D e l s z á m o l á s i n a p o n é rk e z e tt j ó v á ír á s i tr a n z a k c ió k e l s z á m o l á s a s z in

té n a z M N B fe l a d a ta , to v á b b á h a F V R é s C P F fá jl o k é rk e z n e k , a k k o r m ó d o s ít a n ia

k e ll a D 1 n a p i te rh e lé s i p o z íc ió k a t. A t e rh e l é s i é r t e s ít é s e k fo r m á tu m a m in d a z M N B

m in d p e d ig , a r e n d s z e r ta g j a i s z á m á r a u g y a n o ly a n fo r m á tu m ú a k , a z z a l a z e l té r é s s e l ,

h o g y m íg e g y e g y r e n d s z e r ta g c s a k a r á v o n a tk o z ó p o z íc ió r ó l k a p j e l e n té s t , a d d ig a z

M N B m in d e n r e n d s z e r ta g p o z íc ió j á r ó l j e l e n t é s t k a p .